金融理財投資，關乎國計民生。如果可以回顧其實我們可以追溯到改革開放時期。改革開放以后，中國的經濟實現了長足的發展。尤其是新千年以來，在全球經濟放緩的大環境下，中國的GDP持續飆高、快速增長，社會財富亦由此而得到迅速積累。“智能投顧”是投資理財行業的一個新興名詞。近年國外的智能投顧市場于新年伊始，出現了井噴式發展，國內亦有人勇于嘗鮮。智能金融領域的專家諸敏蓉女士表示，如今的中國就是投資的熱土。
智能投顧屬于金融投資理財顧問領域。這個領域如果從后往前分的話，大概有三個參與者：最后端的參與者叫產品生產者，它的目標是聽市場的聲音，做出最多的收益來，這是后端。前端是銷售端，要聆聽你客戶的聲音，客戶想要什么我就賣給你什么。所以它需要賣出最多的產品。這兩者中間的部分才是投資顧問。
理財或者是投資的行為是介于市場和客戶中間的。傳統的人力資本操作難免會在工作開展的過程中帶有一定的個人感情色彩和其他因素。而智能投顧是把人工投顧從線下搬到了線上，從人變成了計算機，運用大數據分析讓數據說話。在規避更多風險的同時，也讓投顧和客戶之間的關系更為單純。諸敏蓉認為這種投資顧問方式，是行業上的一個飛越式的進步。
智能投顧把了解客戶的過程變成了一個大數據和動態挖掘投資者的過程，同理在做產品組合時候，我們借助于它來進行量化投資，用分析數據作參照。這樣的投資方式對于客戶、顧問和市場來說，都可以很好的規避金融風險和理清責任，有助于金融市場的科學、高效、理性、健康發展。
諸敏蓉認為智能投顧把原來只有少數人享有的、特權型的財富管理服務普及到了小客戶。除此之外，它的服務形式是非常穩定的，它不會受到我們個人的思維、感情等因素影響，它會提供持續的、伴隨式、動態的高水平金融服務。而且全過程可以追溯、可留痕，所以這也代表著將來的金融行業可以更加規范、理性和自律。
諸敏蓉認為這兩年的金融領域里有大量的新技術在涌現，隨著這些技術的應用，智能投顧的技術水平直逼高水平的傳統投資顧問。
國內的智能投顧需求有兩個特點：首先是能識別出來客戶的真實風險水平。同時對客戶也要有一定的要求。比如客戶要有比較長期的理財觀念，這是客戶這一端的土壤需求；在另一端它又需要有比較成熟、穩定、多樣化、分層清晰的投資市場，因為只有在這樣的市場中我們的量化投資技術才能用得起來。
從現在的情況來看，前者正在逐步成形，投資者正在從之前習慣的固定收益市場上逐步進入到浮動收益市場，而浮動收益市場理財的要求是更復雜的，投資者借助于其他工具來完成自己理財的需求是空前強烈的。再加上近兩年國內的量化投資技術突飛猛進，量化投資的相關產品規模也在迅速擴張，這說明以量化投資技術為核心的前端管理技術和手段也在日益成熟，也就是中國的金融投資市場環境在成熟過程中。
從前的財富是以增量為主的，但是目前來看，隨著金融市場的與國際接軌，增量時代已經快要過去。增量時代是以割韭菜的方式在完成理財的過程，大量的投資者雖然在賠錢，但是整個理財市場的規模還在增加。在存量時代投資者是不可能容忍得了太大的市場風險的。所以在存量時代，讓投資者不再做無謂的虧損，至少在大面積上要賺到錢，這是理財行業必須要完成的歷史使命，如果完不成這一點，理財行業就沒有其存在的價值。而智能投顧正是相對應于這樣的一個環境，諸敏蓉認為這個環境，或者說這個土壤，其實已經成熟，但更需要完善。
諸敏蓉認為智能投顧的核心應該在定制風險方面。也就是說在探測客戶風險承受能力的基礎上定制風險，這是它的核心方向。金融市場要承擔風險，這一點是智能投顧業務的核心工作。智能投顧之所以智能，是因為它會根據市場的環境以及個人情況，隨時做調整。所以智能投顧一定要理性而科學，也就是要看它能不能收益得值，而它的金融風險是不是被控制在一定的范圍里，繼而做到因時、因人而異。
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